Responsabilidad Bancaria en Depósito de Bajo Monto

Responsabilidad Bancaria en Depósito de Bajo Monto

La Delegatura para Asuntos Jurisdiccionales de la Superintendencia Financiera de Colombia se pronunció sobre la responsabilidad de las entidades financieras en la realización de operaciones bancarias desconocidas por los titulares de DBM – Depósito de Bajo Monto –  cuando medió el elemento transaccional – código de autenticación OTP –  necesario para la autenticación en compras realizadas a través del botón de pagos seguros en línea “PSE”.

En el caso que nos ocupa, el accionante interpuso Acción de Protección al Consumidor Financiero en contra de una entidad bancaria, indicando en los hechos de su demanda que, el Banco demandado era responsable de la sustracción de una suma de dinero desde su DBM en virtud de una compra realizada a través PSE, sin que a su juicio, el Banco impidiera la operación objetada, siendo su deber hacerlo al no haber mediado su voluntad en dicha operación.

Al respecto, la Delegatura hizo referencia al régimen de responsabilidad atribuible a las entidades bancarias, en el cual se destacó el deber indemnizatorio en favor de sus clientes por el riesgo que crea al momento de implementar mecanismos transaccionales susceptibles de fraude bancario por parte de terceros ajenos a la relación comercial Cliente – Banco, teniendo que para el caso concreto, uno de los mecanismos fuertes de autenticación implementado por la entidad financiera para las operaciones de DBM es la autenticación de las mismas a través de la remisión de One Time Password (OTP), al abonado telefónico registrado y autorizado por el consumidor ante la entidad y el cual, es de exclusiva custodia y responsabilidad del consumidor financiero.

En esta oportunidad, la operación que desconocía el demandante tuvo como origen una llamada telefónica que recibió por parte de un tercero ajeno a la relación contractual, en la cual el consumidor suministró el código de autenticación, y por lo tanto incurrió en el concepto que la jurisprudencia denomina culpa exclusiva de la víctima.

Así la cosas, resulta evidente que el Banco dio cumplimiento a sus obligaciones legales y contractuales, toda vez que, remitió oportunamente al abonado telefónico del consumidor el código de autenticación OTP, que fue solicitado a través del botón de pagos en línea PSE, previa validación de su número de cédula de ciudadanía.

Con base en lo demostrado por la entidad accionada, se dieron por probadas las excepciones denominadas “CUMPLIMIENTO DEL BANCO DE SUS OBLIGACIONES LEGALES Y CONTRACTUALES” e “INCUMPLIMIENTO DE CONSUMIDOR FINANCIERO DE SUS OBLIGACIONES LEGALES Y CONTRACTUALES”, negándose de esta manera las pretensiones de la demanda.

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